Виды кредитного мошенничества

Мошенники в сфере потребительского кредитования

Мошенники в сфере потребительского кредитования↑

Сейчас популярны объявления, где компании предлагают за 15 минут предоставить кредит на 50 тыс. рублей. Учитывая тот факт, что после кризиса 2008 года банки стали подходить осторожно к кредитному качеству заемщиков, такие обещания должны настораживать. Однако часто нуждающиеся в деньгах граждане обращаются за помощью к таким «специалистам». Аферисты предлагают различные варианты сотрудничества. Например, вас просят оформить на себя в магазине кредит на дорогую бытовую технику и тут же уступить ее перекупщику за полцены. В итоге у вас остается на руках нужная сумма и кредитные обязательства перед магазином равные в два раза большей сумме плюс процент по кредиту. Причем обращение в полицию в данном случае к нужным результатам не приведет, так как  все бумаги в магазине заемщик подписывает добровольно.

Махинации с пластиковыми картами↑

Большое количество афер связано с пластиковыми картами. Некоторые банки рассылают кредитные карты клиентам по почте. При желании их можно активировать, если кредитка нужна, или нет. Для активации порой достаточно назвать пароль по телефону и свои данные. Однако карта может вообще не дойти до потенциального клиента. Мошенники воруют их из почтового ящика, узнают паспортные данные человека, на чье имя выслана карта и совершают по ней покупки.  При этом вы остаетесь должны банку, а банк, предоставивший вам ненужную услугу, абсолютно чист юридически.

Не менее изобретательны мошенники, работающие с держателями платежных пластиковых карт. Чтобы узнать данные карты, аферисты, на клавиатуру банкомата накладывают специальную тонкую «маску» с микропроцессором, запоминающим нажимаемые цифры. На устройство, считывающее информацию с карты, также надевается соответствующее приспособление. Когда «жучки» снимаются, в распоряжении мошенников оказываются все необходимые данные – номер и ПИН-код карты, которую остается лишь подделать. Еще один прием  — у владельца застревает в банкомате карта, так как  там установлено специальное устройство.  Пока он звонит в сервисную службу или идет разбираться в банк, мошенник, наблюдавший рядом и видевший ПИН-код, достает карту и снимает наличность. По другой схеме мошенники устанавливают фальшивый банкомат, который не работает по назначению, т.е. денег не выдает, но считывает все данные с карточки, что позволяет аферистам сделать поддельные карты. Чтобы обезопасить себя от подобных мошенников, не стоит никому передавать свои реквизиты, карту и паспорт. Кроме того:

1. Не передавайте номер карты и ПИН-код ни через интернет, ни по телефону.
2. Совершая операции по карте или снимая наличные в банкомате, следите, чтобы никто не мог видеть набранный ПИН-код.
3. Не снимайте деньги в незнакомых и подозрительно выглядящих банкоматах, особенно на отдыхе.
4. Обнаружив потерю карты, тут же звоните в банк и блокируйте ее.
5. Если вы получили требование о погашении кредита, который вы не брали, пишите заявление в милицию и в банк. При подтверждении факта мошенничества банк прекратит работу с клиентом по вопросу просрочки до решения суда. Подделка пластиковых карт попадает под статью 187 УК «Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов» и строго карается законом.
6. Если с вашего счета была снята наличность, как можно скорее обратитесь в милицию и напишите заявление в банк. Если факт мошенничества доказан, в некоторых случаях банки могут даже вернуть украденные аферистами средства.
7. Не сообщайте по телефону или через интернет свои паспортные данные подозрительным лицам представившимся сотрудниками банка, так как банк никогда не запрашивает информацию таким образом.

Черный кредитный брокеридж↑

Целый ряд кредитных махинаций может быть связан с автокредитами и ипотечными кредитами, ведь речь идет о более крупных суммах, чем потребкредит. В первую очередь стоит упомянуть про «черный брокеридж». Деятельность кредитных брокеров стала популярна из-за обилия необоснованных отказов в кредитах со стороны банков. Банк имеет право отказать без объяснения причин, заемщику приходится снова собирать все документы и идти в другой банк. Все это требует времени и сил, поэтому проще обратиться к посреднику-профессионалу – кредитному брокеру, который обещает помочь и упростить процедуру выдачи кредита. Однако не все брокеры действуют честным путем. Черные кредитные  брокеры способствуют в получении кредита, используя незаконные методы – фальсификацию документов, таких как справка о зарплате, подкуп сотрудников банков и т.д.

Если вы сознательно обратились за помощью к специалистам такого рода, то, помните, что вы рискуете не только своими деньгами, но и кредитной историей и репутацией. В результате на вас могут быть наложены значительные штрафы за нарушение условий кредитного договора, т.е. предоставление заведомо искаженных данных и подложных документов, а также в случае возбуждения криминального дела вы можете быть признаны виновным в мошенничестве, подлоге и/или незаконном получении кредитных средств. Если будет доказан факт того, что заемщик не собирался отдавать кредит, то возможно привлечение по более серьезным статьям. В случае если кредитор в результате незаконного получения заемщиком кредита понес крупный ущерб, то заемщик может понести уголовную ответственность по статье 176 УК РФ – незаконное получение кредита. Это преступление следует отличать от весьма схожего с ним – мошенничества. Если будет доказано, что имелся умысел невозврата кредита и обращения его в свою пользу или в пользу других лиц в момент получения кредита, то действия виновного квалифицируются только как мошенничество по статье 159 УК РФ. Чтобы случайно не связаться с  черными кредитными брокерами, запомните несколько простых правил:

1. Не стоит  иметь дело со специалистами, размещающими рекламу на бесплатных хостингах (сайтах) – «Кредит за час» и т.д.  Вас должен насторожить факт, если на сайте указан лишь номер мобильного и адрес электронной почты, вместо городского адреса и номера телефона офиса.
2. Удостоверьтесь, что деятельность брокера официальна, а на странице есть свидетельство о госрегистрации.
3. Убедитесь, что брокер готов подписать с вами документ об оказании посреднических услуг.
4. Соглашайтесь встречаться лишь в его офисе, а не на улице или в кафе.
5. Делайте выводы, если вам предлагают подделать какой-либо документ.
6. Попросите брокера сходить с вами в банк, чтобы отнести пакет документов. «Черные брокеры» стараются лишний раз «не светиться» и, скорее всего, откажут.
7. Никогда не подписывайте никакие договора о залоге или кредите вне стен банка.
8. Не оставляйте брокеру свои документы.

Кредит для друзей↑

Еще один вид мошенничеств – оформление кредита на друзей. Вас просят выступить поручителем или вообще оформить кредит на себя по дружбе, чтобы знакомый с плохой кредитной историей или низким официальным доходом мог его выплачивать. Помните, если друг или знакомый откажется выплачивать кредит, вся материальная и юридическая ответственность ляжет на ваши плечи.

Лжеколлекторы↑

Описанный ниже вид афер связан с массовыми невыплатами по кредитам после кризиса. Тогда банки начали активно обращаться в коллекторские агентства и «уступать» им плохие долги или просить агентства за комиссию выступить в качестве посредников, чтобы те занялись неплательщиками. Так как базы по неплательщикам приобрести оказалось довольно легко, то многие аферисты взяли на себя роль коллекторов. Они принялись звонить неплательщикам и в куда более грубой форме, чем официальные представители требовать расплатиться с банком. На многих подобные угрозы действовали, так что люди передавали собранные средства этим «лжеколлекторам». Поймать таких мошенников непросто, однако, чтобы не попасться на их удочку, стоит активно общаться с банком, уточнять, передавали ли ваши данные посредникам. Если коллектор ведет себя слишком грубо, разговор можно записать на диктофон и обратиться в полицию. Кроме того, помните, что любые предложения оплатить долг наличными — явный признак деятельности мошенников, профессионалы предложат перечислить средства на счет кредитной организации.